如何正确维护和使用香港银行帐户？

发布时间：2022-11-09 浏览次数：190

随着全球反避税、反洗钱和CRS协议执行要求，香港银行对新开户的审核越来越严格，而且正在大规模的清理现有银行帐户，关闭大量异常帐户和僵尸户，在这种高压监管态势下，如何正..

　　随着全球反避税、反洗钱和CRS协议执行要求，香港银行对新开户的审核越来越严格，而且正在大规模的清理现有银行帐户，关闭大量异常帐户和僵尸户，在这种高压监管态势下，如何正确维护和使用香港帐户就显得尤为重要。

　　正确维护和使用香港银行帐户，具体要做好以下点：

　　1.帐户保持活跃，忌长时间不用。香港银行开户

　　账户开好之后，除了及时激活账户外，还需要保持活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，保持账户资金满足银行日均余额要求。

　　2.避免整存整取，忌快进快出

　　在帐户收到款项后，不要马上转出，整存整取和快进快出，很容易被银行误认为存在洗钱行为，而冻结帐户。

　　3.面对银行的商业调查，做到及时回复

　　日常我们要多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证及时能收到信息，银行会根据公司的实际情况，有针对性的要求公司提供对应的资料，这时候就要积极的配合银行做好调查，交及时进行回复，否则有可能导致账户被冻结或关闭。

　　4、不明资金，不帮他人代收付?

　　特别是跨行业的资金，在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免帮他人代为收付款，以免涉及或被误认为是洗钱，影响账户的正常使用。

　　5、敏感高危地区，不发生资金往来

　　各大银行的名单里，被国际组织制裁、战乱的国家，都可能是敏感或高危地区，为了保护好银行账户，请避免与这些敏感地区交易，也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。

　　6、按时进行年审和做帐报税

　　由于CRS协议主要针对避税逃税行为，所以香港银行会定期抽查帐户关联公司的年审文件和审计（做帐报税）文件，如果银行在抽查中发现公司未进行年审和审计时，就会直接冻结公司银行帐户。

　　7.设立备用账户，进行灵活使用?

　　如果可以，建议公司多开1-2个账户备用，避免仅有唯一的银行账户，一旦面临注销，影响公司的正常收付，给公司的正常运营带来影响。香港公司可以多开账户的，这点和大陆的公司不太一样。香港公司也可以在其他国家开到银行账户，以备不时之需。

　　上面所列7点就是香港银行帐户在日常使用和维护时需要注意的事项，只要细心不违规，依法年审报税，那么一般就不会出现被冻结或关闭的风险。